W ramach naszej witryny stosujemy pliki cookies w celu świadczenia Państwu usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Szczegółowe informacje znajdują się w POLITYCE PRYWATNOŚCI I WYKORZYSTYWANIA PLIKÓW COOKIES. X
LIS - VOLVO 4 tydzień LIPIEC

Aktualności

Okres kredytowania - jak dobrać termin spłaty kredytu

2020-12-16 09:06:32
Okres kredytowania - jak dobrać termin spłaty kredytu

Zaciągając dowolny kredyt, klient może zdecydować, jak długo będzie go spłacał. Odpowiedź na pytanie, jak dobrać termin, jest jedną z kluczowych dla każdego, kto chce pożyczyć pieniądze niezależnie od wysokości planowanego zadłużenia. W poniższym artykule zastanawiamy się, na jak długo zaciągnąć zobowiązanie finansowe.

Długi termin – wysokie odsetki

Możliwy okres kredytowania zawsze zależy od warunków danego produktu. Podczas gdy termin spłaty kredytu gotówkowego przeważnie nie przekracza 10 lat, pieniądze na zakup mieszkania czy budowę domu można pożyczyć pieniądze nawet na 35 lat. Różnice w możliwym okresie kredytowania wynikają oczywiście z odmienności poszczególnych produktów, ponieważ w ramach kredytu hipotecznego dostępne kwoty są znacznie większe niż w przypadku kredytu gotówkowego. Nie zmienia to jednak faktu, że okres kredytowania ma duży wpływ na koszty zadłużenia.

Upraszczając, mechanizm polega na tym, że im dłużej spłaca się kredyt, tym więcej kosztuje. Wynika to z faktu, że od każdej spłaconej raty naliczane są odsetki, a to oznacza, że wraz z wydłużeniem okresu kredytowania wzrastają również odsetki. Krótko mówiąc, to samo zobowiązanie zaciągnięte w jednym banku będzie droższe z długim terminem płatności niż gdyby spłacić je w krótszym czasie. Czy w takim razie skracanie okresu kredytowania jest jedynym rozsądnym rozwiązaniem? Nie do końca.

Wady i zalety krótkiego okresu kredytowania

Rzeczywiście, im krótszy termin spłaty, tym tańszy kredyt, jednak jednocześnie wraz ze skróceniem okresu kredytowania zwiększa się wysokość pojedynczej raty. Decydując się na krótki termin spłaty zobowiązania, trzeba mieć świadomość, że oznacza to większe obciążenie budżetu domowego z tytułu kolejnych rat. Aby sprawdzić, jak zmienia się wartość pojedynczej raty w zależności od ustalonego okresu kredytowania, można skorzystać z internetowego kalkulatora dostępnego pod adresem https://finanse.rankomat.pl/kalkulatory/kalkulator-rat-kredyt-gotowkowy/.

Kolejna kwestia związana z krótkim termin spłaty, a co za tym idzie, wysoką ratą, wiąże się ze zdolnością kredytową. Decydując się na zobowiązanie, które w znacznym stopniu obciąża budżet domowy, zmniejszają się możliwości zaciągania kolejnych kredytów czy pożyczek, bo maleją zdolności do obsługi długu. Duże obciążenie dla budżetu domowego oznacza także większe trudności ze spłatą w razie ewentualnych problemów np. ze stratą pracy, obniżką zarobków czy utratą oszczędności.

Bezpieczeństwo jest kluczowe

Ile można oszczędzić, decydując się na krótszy okres kredytowania? W przypadku kredytu hipotecznego na kwotę 200 tys. zł i oprocentowanego na poziomie 5% odsetki wynoszą ok. 116 tys. przy terminie spłaty 20 lat i aż ok. 224 tys. zł w przypadku 35-letniego okresu kredytowania. Jak widać, różnice są znaczące, choć oczywiście przy krótszych i niższych kredytach, np. gotówkowych, nie są aż tak bardzo odczuwalne, niemniej jednak istnieją i w dużym stopniu wpływają na koszt zadłużenia.

Odpowiedź na pytanie, jak odległy termin spłaty kredytu wybrać, jest niejednoznaczna i zależy przede wszystkim od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. Zaciągając zobowiązanie, trzeba się zastanowić, na jak dużą pojedynczą ratę można sobie pozwolić. Posiadając duże oszczędności i dobre zarobki, nic nie stoi na przeszkodzie zaciągnięcia kredytu na krótki czas, podczas gdy osoby w trudnym położeniu ekonomicznym powinny ustalić ratę na takim poziomie, aby zbytnio nie obciążała finansów. Kredyt hipoteczny czy kredyt gotówkowy z odpowiednio dobranym okresem spłaty powinien być przede wszystkim możliwy do udźwignięcia.


Sledź nas na


Jesteśmy na: